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【重磅】央行降息给我们带来了什么
添加时间: 2014-11-22 9:30:36 点击次数: 880 次 返 回

央行21日晚间突然宣布降息,自20141122日起金融机构一年期贷款基准利率下调至5.6%5年期以上贷款基准利率下调0.4个百分点至6.15%

此次降息对房奴们是一大利好!若以基准利率背负商业房贷100万元,按20年等额本息还款计算,每月月供将减负234元,合计20年可减少4万元利息支出。

今起降息! 贷款0.4% 存款0.25%

今日起,金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。

 

 

房奴利好! 20年贷100万少还4利息,30年贷100万少还10利息

对商业房贷客户来说,根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表,五年以上贷款基准利率为6.15%,较此前的利率下降0.4个百分点,相当于此前利率打了94折。不过,按照多数银行的房贷重定价条款,房贷降息调整要等到明年1月份。

对住房公积金客户来说,央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.5%降至4.25%,下降0.25个百分点,降幅不及商贷。


按照商业房贷100万元,基准利率,按20年等额本息还款计算,降息前月供为7485.2元。此次降息后,月供将降至7251.12元,每月减负234.08元,全年可减负2808.96元,合计20年可减少4万元利息支出。


“之前商业贷款降息幅度多是0.25%,本次降息0.4%,力度空前。”中原地产首席分析师张大伟说,这给楼市带来心理及实际的两重利好。


专家解读 ↓ ↓

降息逼出今年最好购房时机
一线城市房价将止跌


上海易居研究院研究院严跃进认为,此次降息,最大的利好就是使得刚需购房者的购房成本得到降低,进而带动成交量的上升。而这对于目前冲刺年度业绩的房企而言,显然是也一个利好消息。


“这已经是最好的购房时间窗口期。”亚豪机构市场总监郭毅一针见血,“现在全国各地限贷限购政策都已经有所松绑,现在货币政策也已经放开(降息),所以会成为最好的购房窗口。一旦企业融资成本升上去,那么资产的价格就会水涨船高,当下开发商的库存量都处在高位,因此购房者应该选择在现在出手。”

“央行降息叠加之前的取消限购、限贷政策,购房者可能再次恐慌入市。”中原地产首席分析师张大伟说,松动的信贷政策使购房者不再淡定,难以再期待房价下调,入市的积极性会继续提高。房价也将难以再跌,量价齐涨可能性非常大。同时,降息通道已经开启,楼市将获益最大,尤其一二线城市楼市资金面将明显好转,房价再跌可能性接近于零。


降息让房奴们松口气,但对于你的钱袋子来说,又意味着什么?

推动A股短期上涨

降息将促进资金面宽松,利好的消息也对人们心理带来正面影响。A股周一将出现上涨。

经济学家董登新表示,从理论上讲,降息一般会迎来股市上涨。当然,如果降息通道一旦打开,像美国那样持续降至零利率,则疯牛有可能会再次来临。“请投资者提前作好足够的心理准备,以防被吓着。”


经济学者韩志国也认为,降息的受益者不仅是实体经济,股市也将成为大的受益者,并将向3000点的方向震荡攀升。

银行存款利率极可能上升
银行存款流失是不争的事实,各家银行现在都将存款利率浮到最上限,以获得存款。
原来这个上限是基准利率的1.1倍,现在变成了1.2倍。商业银行会开出更高的利息吸纳存款。



宝宝们要哭了!产品收益率将下行
货币基金收益率与资金面紧密相关,钱荒时货币基金收益大升。降息释放资金量时,市面上的钱变多,宝宝类产品收益率下行。



银行理财产品收益率将下行
除去资金面宽松之外,许多银行理财产品设置了收益率浮动条款,收益率据央行基准利率而调整。央行基准利率的大幅下降,一些新发的(部分已发行的)银行理财产品收益率也有望下降。

#你所不知#


通胀率下降 亚洲将现降息潮

金融危机以来,亚洲政府一直依靠提高政府债务来刺激经济增长。如今,亚洲通货膨胀率正在下降,这提高了各国央行降息来刺激经济、缓解高债务负担的可能。

石油、大米等商品的价格大幅下降,这推低了几乎全亚洲的通胀。虽然价格下降的部分原因是全球供应丰富,但中国经济增长放缓也对亚洲产生连锁效应,中国降低了其进口亚洲其它国家产品的需求。


一些观察人士指出,亚洲通货膨胀率下降将促使亚洲各国央行掀起降息潮,更低的利率将会进一步提高亚洲公司和家庭的债务水平。

摩根士丹利经济学家Chetan Ahya表示,亚洲的风险是低通胀正变得根深蒂固。这让企业和家庭更难偿还债务。你必须降息来摆脱低通胀。
德意志银行经济学家Taimur Baig表示,韩国、印度和中国等国家明年可能降低利率。不过,他表示,推动利率过低可能会导致全球投资者从亚洲撤资,特别是在2015年美国将加息的背景下。
目前,美国经济出现好转,是全球需求中的一个亮点,这帮助抵消了欧洲的疲软。而日本第三季度陷入衰退,阻碍了亚洲地区物价的进一步上涨。


亚洲一些政府开始担忧自己会陷入日本式的通缩,物价走向恶性循环,进一步减少消费者开支和商业投资。
日本近期通过财政和货币政策成功的刺激物价上涨。但是,经济学家预计通胀在今后数月将低于1%,远低于日本央行2%的目标。
在韩国,韩国财长一再警告称,政府需要采取积极的行动,以避免重走日本的老路。目前,韩国通胀低于2%,韩国央行于上月下调利率。许多经济学家认为,韩国将在明年年初进一步降息。
据摩根士丹利统计,2013年,亚洲总债务占到了该地区GDP200%,高于2007年的147%